בכל שנה, לקראת חודש מרץ, מגיע לידיכם מסמך שנתי חשוב מהמעסיק – טופס 106. רבים מכם מעיפים בו מבט חטוף, מתמקדים בשורת השכר הסופית ואולי שמים לב לעמודת ניכוי המס הגבוהה, מלווה במחשבה חולפת: "האם יכול להיות ששילמתי יותר מדי מס השנה?".
ובכן, התשובה במקרים רבים היא "כן, בהחלט".
מערכת המס בישראל, על אף יעילותה, מבוססת על חישוב שנתי, בעוד ניכוי המס מתבצע מדי חודש. כל שינוי במהלך השנה – החלפת עבודה, תקופת אבטלה, חופשת לידה או סיום לימודים – כמעט תמיד יוצר פער שמוביל לתשלום מס עודף. למרות זאת, מיליארדי שקלים של החזרי מס פוטנציאליים נותרים מדי שנה בקופת המדינה, לא כי השכירים אינם זכאים להם, אלא בגלל שורה של טעויות נפוצות וחשש מובן מהתהליך הבירוקרטי, שגורמים לרבים לוותר מראש על הכסף שמגיע להם על פי דין.
הפער הזה, בין הכסף שמגיע לכם לבין המציאות שבה הכסף שלכם נותר בקופת המדינה, הוא בדיוק הסיבה שבגללה קמו פתרונות טכנולוגיים מתקדמים. חברות כמו פינאפ החזרי מס שמו להן למטרה לגשר על הבירוקרטיה באמצעות תהליך דיגיטלי פשוט, מהיר וללא סיכון, ולהנגיש את האפשרות לקבל את כספכם בחזרה לכל שכיר, בלי לצאת מהבית ובלי להסתבך עם טפסים.
כדי להבין מדוע כל כך הרבה כסף נותר מאחור, חשוב שתכירו את חמש הטעויות הנפוצות ביותר ששכירים עושים, ותלמדו כיצד להימנע מהן בדרך להחזר המגיע לכם.
טעות מס' 1: הנחת המוצא שלא מגיע לכם כלום
הטעות הגדולה והנפוצה מכולן היא פשוט לא לבדוק. שכירים רבים חיים תחת ההנחה שהמעסיק שלהם מטפל בכל נושאי המס ושאם היה מגיע להם החזר, הם כבר היו מקבלים אותו באופן אוטומטי.
זוהי הנחה שגויה מיסודה. המעסיק מנכה מס על בסיס חודשי לפי הנתונים הידועים לו באותו הרגע, אך הוא אינו יכול לדעת על כל שינוי בחייכם האישיים או על עבודות קודמות שהיו לכם באותה שנה.
הזכאות להחזר מס נוצרת ממגוון רחב של אירועי חיים "נורמליים" לחלוטין: האם עבדתם רק בחלק מהשנה? האם החלפתם מקום עבודה? האם נולד לכם ילד? האם סיימתם תואר אקדמי או לימודי תעודה? האם הפקדתם באופן עצמאי לקופת גמל, לקרן השתלמות או לביטוח חיים? כל אחת מהשאלות האלו, אם התשובה עליה היא חיובית, ככל הנראה מזכה אתכם בהחזר מס. ויתור על הבדיקה הוא כמו להשאיר כסף על הרצפה.
טעות מס' 2: הגשת בקשה ללא איסוף כל המסמכים הרלוונטיים
שכירים רבים שכן מחליטים להגיש בקשה, חושבים בטעות שטופס 106 הוא המסמך היחיד שנדרש כדי לצאת לדרך. בעוד שטופס זה הוא אכן הבסיס ההכרחי, הוא רחוק מלהציג את התמונה המלאה. הגשת בקשה המבוססת רק על טופסי 106 פירושה שאתם מוותרים על הטבות רבות שמגיעות לכם. כדי למקסם את ההחזר, עליכם לאסוף את כל המסמכים הרלוונטיים הנוספים: אישורים שנתיים מקופות גמל וקרנות פנסיה על הפקדות עצמאיות, טופס 867 מהבנק המפרט רווחים והפסדים משוק ההון (ניתן לקזז הפסדים כנגד רווחים!), קבלות על תרומות המוכרות לפי סעיף 46, אישור זכאות לתואר אקדמי, תעודת שחרור מצה"ל, ועוד. ללא איסוף קפדני של כל הניירת, הבקשה שלכם תהיה חלקית, וכך גם סכום ההחזר שתקבלו.
טעות מס' 3: אי-דרישה של כל נקודות הזיכוי המגיעות לכם
עולם נקודות הזיכוי הוא מורכב ומסועף ושכירים רבים כלל לא מודעים לכל ההטבות המגיעות להם על פי חוק. מעבר לנקודות הזיכוי המוכרות בגין היותכם תושבי ישראל, או בגין ילדים וסיום תואר, קיימות הטבות רבות נוספות שאנשים נוטים לפספס באופן קבוע.
לדוגמה, האם אתם הורים יחידים (משפחה חד-הורית)? האם יש לכם ילד עם צרכים מיוחדים? האם אתם מתגוררים ביישוב המוגדר כ"יישוב מזכה" המקנה הנחה משמעותית במס? האם אתם חיילים משוחררים או עולים חדשים? כל אחד מהסטטוסים הללו מעניק נקודות זיכוי ששוות אלפי שקלים בשנה. הסתמכות על הידע הכללי שלכם בלבד, ללא בדיקה מקצועית ומעמיקה של כל סעיפי החוק, היא דרך בטוחה להשאיר מאחור חלק ניכר מההחזר הפוטנציאלי שלכם.
טעות מס' 4: הגשת הבקשה רק עבור השנה האחרונה
טעות נפוצה נוספת היא התמקדות אך ורק בשנת המס האחרונה שהסתיימה. החוק בישראל מאפשר להגיש בקשה להחזר מס באופן רטרואקטיבי עד 6 שנים אחורנית.
אם, למשל, נולד לכם ילד לפני 4 שנים ומעולם לא עדכנתם את נקודות הזיכוי שלכם, מגיע לכם החזר לא רק עבור השנה האחרונה, אלא עבור כל אחת מארבע השנים האחרונות. שכירים רבים שהגישו בקשה לשנה אחת וקיבלו החזר, כלל לא מבינים שהסיבה לזכאות תקפה גם לשנים קודמות ובכך הם מפספסים סכומים גדולים משמעותית. בדיקה יסודית חייבת לכלול את כל שש השנים האחרונות כדי להבטיח שלא תפספסו שקל אחד שמגיע לכם.
טעות מס' 5: החשש "להעיר דובים מרבצם" והימנעות מהגשה
זוהי טעות שמקורה פסיכולוגי, אך היא עוצרת המוני שכירים מלפעול. קיים מיתוס נפוץ שלפיו "אם אבקש כסף ממס הכנסה, הם יתחילו לחפש אותי, יפתחו לי את התיקים ואולי אמצא את עצמי חייב להם כסף". עבור שכירים, שהכנסתם מדווחת במלואה ושקופה למערכת דרך המעסיק, חשש זה כמעט תמיד אינו מבוסס. תהליך בקשת החזר מס לשכיר הוא הליך טכני של בדיקת זכאות להטבות על סמך נתונים קיימים. זו אינה "חקירה" או "ביקורת", אלא מימוש זכות בסיסית המעוגנת בחוק. הפחד הזה הוא האויב הגדול ביותר של חשבון הבנק שלכם, והוא הסיבה המרכזית לכך שמיליארדים רבים של שקלים ממתינים בקופת המדינה במקום שיהיו אצלכם.
איך נמנעים מהטעויות ומקבלים את הכסף בקלות?
כפי שאתם מבינים, הגשת בקשה להחזר מס בצורה עצמאית דורשת מודעות, ידע, איסוף מסמכים קפדני והתמודדות עם בירוקרטיה. הפתרון המודרני, שנועד לחסוך לכם את כל הטעויות הללו, הוא לפנות לגוף מקצועי שזוהי התמחותו. כאן, חברה כמו Finupp נכנסת לתמונה ומציעה תהליך פשוט, מהיר ודיגיטלי לחלוטין. במקום שתצטרכו לאסוף מסמכים, להבין את כל סעיפי החוק ולמלא טפסים מורכבים, המומחים שלנו עושים זאת עבורכם. אנו דואגים לבדוק את כל 6 השנים האחרונות, לאתר כל נקודת זיכוי אפשרית, לאסוף את כל האישורים הנדרשים ולטפל בכל הבירוקרטיה מול רשות המסים – והכל על בסיס הצלחה בלבד, ללא סיכון מצידכם.
אל תתנו לטעויות נפוצות או לחששות לעמוד ביניכם לבין הכסף שלכם. ענו על מספר שאלות קצרות בסימולטור החכם שלנו, גלו בחינם ובתוך דקות את פוטנציאל ההחזר שלכם, ותנו לנו להפוך כל אבן כדי להחזיר את מה שמגיע לכם, ישירות לחשבון הבנק.
אנו מכבדים זכויות יוצרים ועושים מאמץ לאתר את בעלי הזכויות בצילומים המגיעים לידינו .אם זיהיתם בפרסומנו צילום אשר יש לכם זכויות בו , אתם רשאים לפנות אלינו ולבקש לחדול מהשימוש באמצעות המייל info@rgg-news.co.il
