יום חמישי , פברואר 25 2021
ראשי / מדורים / צרכנות / כל מה שתמיד רציתם לדעת על משכנתא חוץ בנקאית- מרטין בוקסדורף

כל מה שתמיד רציתם לדעת על משכנתא חוץ בנקאית- מרטין בוקסדורף

לפעמים האדם נקלע לחובות כלכליים גדולים שלא באשמתו. פעם מדובר בעסק שלא צלח ופעם בשותף לעסק שהחליט לעזוב והשאיר את האדם עם חובות גדולים. במצב זה, האדם הממוצע מבקש להסדיר את חובותיו בהקדם האפשרי והוא בוחן אפשרויות שונות. אחת האפשרויות האלה היא לקיחת משכנתא חוץ בנקאית. אמנם לא מדובר בפתרון אידיאלי, אבל קיימים מקרים שבהם אין ברירה אחרת.

ביי פוסט קרדיט יח"צ
קרדיט:יח"צ

מוכרים את הבית או לוקחים משכנתא חוץ בנקאית – מה עדיף?


  יש לכם תלונה דחופה או משהו שחשוב לטפל בו? פנו למייל האדום של "רמת גן" info@rgg-news.co.il


במהלך עבודתי, לא אחת אני פוגש אנשים שנמצאים במצבים כלכליים מורכבים, לפני פשיטת רגל ועם חובות עצומים שהם לא יודעים איך יוכלו לפרוע. עם זאת, גם אז לפני לקיחת משכנתא חוץ בנקאית, הם נרתעים מהריביות הגבוהות שמציעים תמורתה, ומעדיפים במקרה זה למכור את הנכס שלכם.

חברים, אני רוצה לחדש לכם כאן משהו. כשאתם מוכרים את הבית באמצעות כונס נכסים או בלחץ של חובות כבדים, אתם למעשה מפסידים ים של כסף.

בואו נעשה רגע סדר. אם לצורך העניין אתם מוכרים את הבית ומשלמים ריבית פיגורים לבנק, הריבית מהווה לפחות 18 אחוזים עם כל ההוצאות המשפטיות, הוצאות לפועל והקנסות שמסביב. אך אם אתם לוקחים משכנתא חוץ בנקאית, אתם משלמים בדרך כלל כ-12 אחוזי ריבית שנתיים על ההלוואה. מכאן אנחנו רואים שדווקא לקיחת משכנתא חוץ בנקאית היא אפשרות טובה יותר.

ריבית במשכנתא חוץ בנקאית – איך זה עובד?

כפי שניתן להבין מדבריי הקודמים, לקיחת משכנתא חוץ בנקאית היא עסק יקר. מדובר בדרך כלל בהלוואת בלון לתקופה של כשנתיים, כאשר בתוך השנתיים האלה אתם עדיין משלמים את הריבית בלבד, ואילו את המשכנתא עצמה אתם מתחילים להחזיר כעבור השנתיים האלה.

חשוב להבין שהחברות החוץ בנקאיות גובות ריביות גבוהות של 12 או 13 אחוזים. הסיבה לכך היא שמהריביות האלה החברות מרוויחות את הכסף שלהן. בדרך כלל החברות האלה רוכשות את הכסף עבור המשכנתא בריבית של כ-8 אחוזים, כך שהן לא יכולות להציע הלוואות בריביות נמוכות.

אני רוצה לקחת משכנתא חוץ בנקאית, איך עושים את זה?

בדומה ללקיחת כל משכנתא אחרת, כשמדובר בבקשת משכנתא חוץ בנקאית יש צורך לארגן טפסים שונים כמו תעודת זהות, תלושים המעידים על הכנסות או חשבוניות על עסק עצמאי, פירוט חשבון עו"ש של שלושה חודשים, נסח טאבו של הבית וכל מסמך אחר שיכול להעיד על אמינות. חשוב להמציא את כל המסמכים הדרושים ולהגיש את הבקשה בדרך נכונה, על מנת שלא לקבל דחיית הלוואה.

מעבר לכך, אמנם אתם לוקחים הלוואה כדי לכסות את כל החובות, אבל כשמדובר במשכנתא חוץ בנקאית חשוב להבין שיש עלויות נוספות וצריך להיות מוכנים לכל תרחיש. לצד הריביות הגבוהות, אלה קיימים תשלומים נוספים שעמם תצטרכו להתמודד:

  • פתיחת תיק – עלות פתיחת תיק לצורך לקחיחת הלוואה עשויה להגיע ל-20 או אפילו 30 אלף שקל. סכומים אלה כוללים תשלומים כמו שכר טרחה לעורך דין, רישומים בטאבו, תשלומי אגרות, תשלום לשמאי, תשלומים לרשם משכונות וכדומה.
  • ייעוץ מקצועי – על מנת לקחת משכנתא, חשוב להתייעץ עם איש מקצוע בתחום שילווה אתכם לאורך כל התהליך. בדומה להליך פיתחת תיק, גם היועץ עשוי לקחת בין 20 ל-30 אלף שקלים.

לא עוברים את היתרה

נקודה חשובה שיש להביא בחשבון כאשר לוקחים משכנתא חוץ בנקאית היא לא לקחת משכנתא בגובה של מעל ל-50 אחוז מכלל שווי הנכס שבבעלותכם. לדוגמה, אם לצורך העניין הבית שברשותכם עולה כמיליון שקלים, לא מומלץ לקחת משכנתא שסכומה מעל ל-500 אלף שקלים. זאת משום שאם אתם לוקחים משכנתא ששוויה מעל ל-50 אחוז משווי הבית, לא תוכלו למחזר את אותה המשכנתא לבנק, מכיוון שהלוואות חוץ בנקאיות מתויגות כהלוואות משכנתא "לכל מטרה".

איך אתם מתכוונים לשלם את המשכנתא עד תומה?

הדבר המשמעותי ביותר שהחברות רוצות לדעת הוא איך אתם מתכוונים לסיים את תשלומי המשכנתא שלקחתם. כדי לעשות זאת, עומדות בפניכם שתי אפשרויות. האפשרות הראשונה היא מיחזור המשכנתא לבנק, ואילו האפשרות השנייה היא מכירת הנכס שברשותכם. לפיכך, כאשר פונים לחברות חוץ בנקאיות, עלינו להציג בפניהן את הדרך שבה אנחנו מתכוונים לסיים את תשלומי המשכנתא שניקח. כך נוכל ליצור אמינות בקרב החברות ולקבל לידינו את המשכנתא הנכספת.

מרטין בוקסדורף– 0508116397 או maratbok@gmail.com

 

 

 

 

אנו מכבדים זכויות יוצרים ועושים מאמץ לאתר את בעלי הזכויות בצילומים המגיעים לידינו .אם זיהיתם בפרסומנו צילום אשר יש לכם זכויות בו , אתם רשאים לפנות אלינו ולבקש לחדול מהשימוש באמצעות המייל info@rgg-news.co.il

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.

אולי יעניין אותך גם:

בסט לינקס freepik

מה הפרמטרים שמשפיעים על מחיר ניקוי ספות?