כל מה שצריך לדעת על ניכיון שיקים מסחריים

ניכיון שיק מסחרי – שלבי התהליך

ניכיון שיק מסחרי הוא תהליך פשוט שמאפשר לחברות גדולות לקבל כספים באופן מיידי עבור השיקים שקיבלו מהלקוחות שלהם. בתחילת התהליך, מגישה החברה את השיקים שלה למוסד פיננסי או לחילופין לספק המציע שירותי ניכיון. לאחר מכן, בוחן הספק את האשראי של החברה וכן גם את הסיכון המתלווה להמחאות. בהתבסס על אותו הערכה, יציע הספק סכום מוזל עבור השיקים שכן, במידה והחברה תסכים להנחה, יעביר הספק את הכספים ישירות לחשבון החברה, תוך פרק זמן של 24 שעות בדרך כלל. לאחר מכן, גובה הספק את מלוא הערך הנקוב בשיקים מהבנק המנפיק, בעוד כי הספק שומר את ההפרש שבין לסכום המוזל לבין הערך הנקוב המלא שהתקבל כעמלה עבור שירותיו. כאמור, מדובר על תהליך שמעניק לבעלי עסקים שונים את האפשרות לגשת להון בצורה מהירה ויעילה, מה שמספק להם את הנזילות הנדרשת על מנת לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות המיידיות להם הם צופים.

סיכונים המתלווים אל שירותי ניכיון שיקים מסחריים

לצד ההנחה הרווחת כי שירות ניכיון שיקים מסחריים הוא שירות שיכולה להציע שורת יתרונות רחבה ומגוונת במיוחד לבעלי עסקים מתחומים וענפים שונים, חשוב לזכור כי ישנם סיכונים שונים הקשורים בשירות זה. על כן, רגע לפני שאתם מחליטים לפנות לשירותיה של חברה למטרת ניכיון שיק מסחרי, חשוב שתהיו מודעים לסיכונים השונים לפני שאתם מחליטים לעסוק בכך. זאת בעוד כי אחד מהסיכונים המרכזיים בנושא הוא הפוטנציאל לשיקים מזויפים שכן, חברות המספקות שירותיו ניכיון שיקים חייבות לקיים תהליכי אימות מחמירים במיוחד על מנת להבטיח את תוקפן של השיקים המוזלים. יחד עם האמור, ישנו סיכון נוסף המתלווה אל אי תשלום או לחילופין עיכוב מתשלום מצידו של מנפיק השיק, מה שעשוי להוביל להפסד כספי לעסק במעמד ניכיון השיק. במילים אחרות – חשוב להעריך באופן יסודי את האשראי ואת האמינות של מנפיק השיק לפני שפונים לחברה המספקת שירותי ניכיון. לבסוף, עליכם לזכור כי השינויים בשיעורי הריבית או לחילופין בתנאי הכלכלה השונים יכולים להשפיע באופן ישיר על מידת הרווחיות של ניכיון שיקים מסחריים. בשורה התחתונה, חברה צריכה להיות מוכנה להסתגל לשינויים שכאלה וכן גם לדעת כיצד לנהל את הסיכונים שלהם בצורה יעילה ומחושבת.